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野生人-评论:养老支柱多元化还有多远?

野生人

原标题:养老支柱多元化还有多远

来源:北京商报

∇作ⓨ者:肖涌刚

银保监局副主席黄洪1月2日透઒露,《关于促进社会服务领域商业保险发展øⓟ的意见》近日将正式对外¡公布。意见将推动多样化商业养老保险发⌉展,研发价格适当、责任灵活ⓔ、服务高♨效的老年人૊专属保险产品,以扶持养老保险第»三支柱。

养老保证多õ元化,是这一轮养老保险制度改革的关键。养老Ü焦虑已非ફ一朝一夕,一方面中国的老年૮人口达到2.ર5亿,并且仍旧在连续增加,另一方面,Þõ9;养老金穿底的消息时而੠传出,各省收∑支情形不容乐观»。庞大的老年群体如何઴安享晚年?年Ö轻的工薪ੈ层ͬચ4;退休后的­生活如何保证?放诸世界,都是一大难题。

长期以来,作为第一支柱的基本养老保险“一枝‏独大”。但由于历史因素和机制♣原因,政府兜底的基本养老保险难以应对当下及将来的情¶形。过去一年里,养老金全国统筹、社保›降费率、੣划转国થ资等一系列操作频频,ˆ″但究其根本,还是在现有的养老金大池子中઻腾挪χ盘活,空间有限,力度有限૨⊗。

这一背景下,祖国已经在探索建立起政府、企业和居民个人共同承担的三支柱基本养老保险体系,即第一支柱为基本养老保险,第二支柱为企业年金、职业年金和团体养老险等,第三支柱为个人商业养老险。理想形状下,三者互为补充ણ,人们各取所需。

不过સ,理想丰满,现实骨感。央行去年披露的一组数据显示,目前只需28d⊇52;.72%的ⓓ人愿通过购买商业养老保૝险来保证老年时期的开支。在美国¡、英国、加拿大等欧洲美国国家,基本养老金替代率平均ℑ在40%,另外60%则依⌊靠职业年金和商业养老金替代。而⊥在祖国,基本养老保险占比超过七成,职业ü年金与商业养老保b3;险分别仅占1∑૥;7%和13%,两者的替ૣ代ς率不足5%和1%。

“有钱的人不d3;需要购买商业养老保险,需要购买商业养老保ਭća;险的人没Â有钱。”对于∨当前国内商业养老保险发展,中国社会保证学会会长郑功成一ઙ语中的。

供需不恰当,两头不讨好。这其中,既有保险企业优质产品服务供给不足,ો产品定位不清的‎原因,也有缺乏政策杠杆、监管执行细

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